●El préstamo de hasta $80 millones, será suscrito en dos tramos iguales.

●El financiamiento total será suscrito por cuatro coinversores (IFC, BID Invest, responsAbility Investments AG y otro coinversionista que entrará en el segundo tramo).

●El bono social permitirá a las entidades miembros de FEDECRÉDITO, financiar a las MIPYMES lideradas por mujeres, gestionar préstamos de vivienda, entre otros.

FEDECRÉDITO se convierte en la primera entidad financiera de El Salvador que recibe el primer bono social respaldado por remesas, un innovador financiamiento que ha sido otorgado por la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés), entidad del Grupo del Banco Mundial, BID Invest y ResponsAbility Investments AG.

El primer bono social de El Salvador respaldado por remesas familiares permitirá que el SISTEMA FEDECRÉDITO obtenga un financiamiento de hasta $80 millones cuyo fin será ampliar el acceso a crédito para Micro y Pequeñas Empresas (MIPYMES), lideradas principalmente por mujeres, además de promover los préstamos de vivienda de mejoras de vivienda para hogares de bajos ingresos encabezados por mujeres, incluidos aquellos ubicados en periferias urbanas y áreas rurales.

Además del desarrollo económico, también se proyecta generar impactos positivos y contribuir a los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. De acuerdo con información del IFC, en El Salvador existen alrededor de 197,000 MIPYMES registradas, que son lideradas por mujeres, por lo que facilitar su acceso a crédito es clave para fomentar su crecimiento, generar empleos, potenciar la industria financiera e impulsar la economía.

De acuerdo con datos del BID las MIPYMES en El Salvador: 

-Representan el 99% del sector empresarial activo y el 67% del total de empleo. La mayoría son microempresas y emprendimientos (16.7% y 77.9%, respectivamente).

-Mientras que las pequeñas empresas representan sólo una pequeña fracción (5.4%). Teniendo en cuenta que el 58% de las microempresas del país son empresas de subsistencia, el 39.7% de ellas emplean únicamente a miembros de la familia, y el 75% de ellas tienen ventas inferiores a $100 al día.

-La mayoría de las empresas MIPYME son propiedad de mujeres (54.2% de los propietarios de empresas), esto se debe a la alta proporción de mujeres en el segmento de las microempresas.

 Junto con el déficit de financiamiento al que se enfrenta el segmento de las MIPYMES, también existen retos en cuanto a la calidad de este recibido en términos de volumen, plazo y coste, por lo que el apoyo a este segmento es esencial para el desarrollo de la economía.

“Estamos honrados de otorgar este financiamiento a FEDECRÉDITO, un socio estratégico de IFC en nuestra misión de fomentar la inclusión y la competitividad en El Salvador”, dijo Sanaa Abouzaid, Gerente Regional de IFC para Centroamérica. “La introducción de este innovador instrumento de deuda social tiene el potencial de fomentar un efecto replicador en otras instituciones financieras, demostrando que existen alternativas de crédito para segmentos desatendidos”, agregó.

El primer Bono Social respaldado por remesas otorgado en El Salvador

El préstamo que recibirá el SISTEMA FEDECRÉDITO es de hasta $80 millones, y está respaldado por derechos de pago diversificados (DPR, por sus siglas en inglés), será suscrito en dos tramos iguales. El financiamiento total será suscrito por cuatro coinversores: IFC, BID Invest, responsAbility Investments AG, y otro coinversionista que entrará en el segundo tramo.

En este primer tramo IFC desembolsará $ 17.5 millones por cuenta propia, mientras que el BID Invest desembolsará $15 millones, y responsAbility Investments AG, $7.5 millones. Al ser estructurado como una emisión social, los inversionistas pueden tener un seguimiento más cercano de cómo los recursos están teniendo el impacto deseado.

“Agradecemos la confianza de IFC con nuestra institución, al permitirnos ser pioneros en estos mecanismos innovadores de financiamiento de tipo social e inclusivo, y que está en línea con nuestra finalidad y planes estratégicos de crecimiento del SISTEMA FEDECRÉDITO, así como para coadyuvar en el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas. Estas acciones refuerzan nuestra alianza estratégica con IFC, BID Invest y responsAbility Investments AG, y confiamos que seremos un caso de éxito para operaciones futuras.”, dijo el licenciado Macario Armando Rosales Rosa, Presidente y CEO de FEDECRÉDITO.

El financiamiento también está acompañado con servicios de asesoramiento ejecutados con fondos de la Women Entrepreneurs Financie Initiative (WeFi), que abarcaron tres áreas de trabajo centradas en las PYME: Apoyo al desarrollo del marco del Bono Social con Enfoque de Género, la contratación de un proveedor de opinión de segunda parte (SPO) para obtener una revisión independiente del marco del Bono Social y la realización de una evaluación del marco del Bono Social para las mujeres.